「ローンが残っている中で家を売ることはできる？」
「ローンが残っている中で家を売る時に気をつけることは？」
ローンが残っている中で家を売ることには、注意点や選択肢がいくつかあります。ローンが残った状態で不動産を売却する方法やメリット・デメリット、そして手続きの進め方を理解することで、スムーズに売却を進めることが可能です。
そこで本記事では、ローン残高がある場合でも家を売る方法について、詳しく解説します。これから不動産売却を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
また、以下の記事では宮崎県日向市でおすすめの不動産会社を紹介していますので、会社選びでお悩みの方はぜひ参考にしてみてください。
ローンが残っている中で家を売ることは可能か？
ローンが残っている中で家を売ることは可能です。しかし、家の売却価格がローン残高を上回ることが基本的に求められます。
家を売ったお金でローンを完済できるかどうか、まずはローン残高を確認し、売却可能な価格帯を把握することが大切です。ローンが残っていても売却自体は不可能ではないですが、売却のタイミングや金額によっては問題が発生することもあります。
ローンが残っている中で家を売る方法
ローンが残っている中で家を売る際には、以下のような方法を取る必要があります。
ローン残高の確認
家を売る際、まずは現在のローン残高を確認することが重要です。金融機関から発行される「返済予定表」をもとに、残りの借入額を正確に把握しましょう。
これにより、売却時にローンの残高がクリアできるかどうかが分かります。また、住宅ローンの契約書も確認して、繰上げ返済や残高一括支払いに関する条件を理解することも大切です。
ローン返済と売却のタイミング
ローンを完済するタイミングを見極めることが大切です。家の売却後、売却金額をローンの残高に充てるため、売却額がローン残高を超えることが前提です。
売却金額が残高を上回れば、残額を完済し、売却後に余剰金を受け取ることができます。反対に、ローン残高が売却金額を上回る場合は、追加で資金を用意する必要があります。
ローン残高が売却額を上回る場合の対応方法（オーバーローン）
万が一、ローン残高が家の売却額を上回る（オーバーローン）場合、金融機関と交渉して不足分をどのように返済するかを決定します。場合によっては親族からの借り入れや、別の資産を売却して差額を支払うなどの方法が必要です。
オーバーローンの状態で売却するには、早めに金融機関と相談し、具体的な返済計画を立てることが求められます。
ローンが残っている中で家を売る際の注意点
ローンが残っている中で家を売る際の注意点は以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。
売却前に確認すべき金融機関の手続き
ローンが残っている場合、売却前に金融機関に連絡し、ローンの残高確認や売却許可を得る必要があります。金融機関によっては、売却手続きに特定の条件がある場合があるため、事前に十分な確認をしておくことが重要です。
また、売却金額がローン残高を上回る場合は、売却金額をローン完済に充てるための手続きも含めて確認しましょう。
住宅ローン特約と売却条件
売却契約時に住宅ローン特約を設けることをおすすめします。これは、ローンが残っている場合、契約後にローンの返済に問題が発生した場合に、契約を解除できる特約です。
特約があることで、ローン返済の問題で売却が進まない場合でも、トラブルを未然に防ぐことができます。
売却後のローン返済方法
売却後に得た金額でローンを完済する場合、売却金額がローン残高を上回る場合は、差額をそのまま受け取ることができます。しかし、売却金額がローン残高を下回る場合、追加で支払い義務が生じることになります。
この場合の支払い方法や計画を事前に確認しておくことが大切です。
ローンが残っている中で家を売るメリット・デメリット
ここからは、ローンが残っている中で家を売るメリット・デメリットを紹介します。
メリット（生活の負担軽減、転居など）
ローンが残ったまま家を売却する最大のメリットは、生活費やローンの負担を軽減できることです。家の売却でローンを完済できれば、月々の支払いがなくなり、経済的な余裕が生まれます。
また、新しい住まいを見つけ、引っ越しや転居を行うことで、ライフスタイルを変えるチャンスにもなります。
デメリット（ローン残高が高い場合の売却困難）
デメリットとしては、ローン残高が高い場合、売却額がローン残高に届かない場合があることです。この場合、追加資金を準備しなければならず、売却が難しくなる可能性があります。
また、オーバーローンを解消するために追加の借り入れや支払い計画が必要となるため、慎重に検討する必要があります。
ローン残高を残さないための対策
ローン残高を残さないための対策は以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。
物件の価格設定の工夫
ローン残高をクリアするために、物件の価格設定に工夫を加えることが重要です。適正な市場価格を把握し、競争力のある価格を設定することで、売却がスムーズに進む可能性が高くなります。
不動産会社のアドバイスを受けながら、市場に適した価格を決定しましょう。
追加資金の準備方法（親からの借入れ、資産の売却）
もし売却金額がローン残高をカバーできない場合、親からの借入れや別の資産の売却を検討することができます。自分の所有する別の不動産や貴重品を売却することで、差額を埋めることができるかもしれません。
事前に資金調達の方法を考えておくと、スムーズに売却を進めることができます。
不動産会社を選ぶ際は複数社を比較しよう
ローンが残ったままで家を売却する際には、複数の不動産会社を比較することが非常に重要です。売却額や手数料、サービス内容が会社によって異なるため、数社に相談し、見積もりやアドバイスを受けることで、最適な選択ができます。
比較することで、納得のいく条件で売却を進めることが可能になります。そのため、少なくても3社以上は比較した上で、依頼先を決めるようにしましょう。
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| 項目 | 詳細 |
|---|---|
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まとめ
ローンが残ったまま家を売ることは可能ですが、いくつかの注意点があります。事前にローン残高の確認を行い、売却可能な金額を把握することが大切です。
また、ローン返済と売却のタイミングを見極め、慎重に手続きを進めることで、スムーズな売却が実現します。複数の不動産会社に相談して、最適な選択をすることも成功の鍵です。
本記事があなたのお役に立てることを願っております。
